Признак подозрительности

• 25 января 2026, 10:11
• Безопасность

С 1 января 2026 года в России вступили в силу новые правила банковского контроля за операциями физических лиц. Согласно приказу Банка России, перечень критериев подозрительных транзакций расширился с 6 до 12.

Если перевод имеет признак подозрительности, банк заблокирует его, после чего свяжется с клиентом для подтверждения или отмены операции.

Система проверки стала полностью автоматизированной: если алгоритм находит совпадение хотя бы по одному из 12 критериев, банк обязан приостановить платеж.

Например, наличие на устройстве, с которого осуществляется перевод, вредоносных программ.

Новый регламент распространяется на все виды переводов: по картам, через Систему быстрых платежей, операции с электронными кошельками, а с марта 2026 года - и на операции с цифровым рублем.

Помимо классических признаков (наличие получателя в черных списках ЦБ или использование "криминальных" смартфонов), в список вошли параметры, связанные с поведением пользователя в сети и историей его звонков. Подозрительный или нетипичный характер действий — необычные для клиента время, день, место, сумма, частота переводов и/или устройство, с которого они осуществлялись. Так, подозрительным теперь считается перевод, если ему предшествовали нетипично длительные телефонные разговоры или всплеск входящих SMS-сообщений в течение 6 часов до транзакции.

"К блокировке может привести включение VPN, использование прокси-серверов или нетипичных браузеров во время совершения перевода - рассказал tmn.aif.ru доцент Финансового университета при Правительстве РФ Дмитрий Морковкин. - Также насторожит, если после перевода за границу суммы более 100 тысяч рублей клиент пытается в течение суток внести наличные через банкомат по цифровой карте. В числе тревожных признаков и резкое отклонение от привычной геолокации, времени совершения платежей или используемого устройства".

Блокировка грозит при смене SIM-карты или номера телефона в личном кабинете мобильного банка и/или Госуслугах, осуществлённая в течение 48 часов до попытки перевода.

Одним из нововведений стал и контроль за цепочками переводов внутри СБП. Речь идет о ситуациях, когда человек перераспределяет собственные средства между своими счетами, а затем пытается отправить их другому лицу. В ЦБ пояснили, что на признаки мошенничества банки будут проверять только крупные переводы по СБП (от 200 тыс.руб.), которые клиент делает условно незнакомому человеку, в адрес которого он не совершал никаких операций как минимум полгода.

Эксперты рекомендуют заранее планировать крупные сделки и учитывать, что при несоблюдении новых правил доступ к средствам может быть временно ограничен для подтверждения личности и добровольности платежа.