Программа долгосрочных сбережений

• 17 июля 2024, 07:59
• Экономика

В начале 2024 года на финансовом рынке России появился новый сберегательный инструмент, программа долгосрочных сбережений. Как она будет работать, кто в ней заинтересован, рассказал Президент СРО Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков.

Программа долгосрочных сбережений объединяет в себе сразу несколько особенностей, характерных для вкладов, индивидуальных инвестиционных счетов и добровольного пенсионного страхования, это своего рода копилка, куда человек может продолжительное время спокойно вносить деньги, не опасаясь за сохранность средств и не переживая о том, что их "съест" инфляция.

Участник делает взносы, а государство их приумножает. Благодаря Программе за 15 лет человек может скопить на счету крупную сумму и реализовать свои финансовые цели: накопить деньги на образование детям, позволить себе крупную покупку или обеспечить себе источник пассивного безрискового дохода.

Сумму взносов участник ПДС определяет сам. Минимальное вложение – 2000 рублей в год, верхнего предела нет. Выплаты по Программе начинаются по истечении 15 лет действия договора или при достижении участником возраста 55 лет для женщин или 60 лет – для мужчин.

Также участник программы имеет право получить налоговый вычет при оплате в год взносов на общую сумму до 400 тысяч рублей. Выплаченные средства можно реинвестировать в Программу.

Приумножение сбережений

Размер государственного участия не может превышать 36 тысяч рублей в год и привязан к уровню дохода гражданина. Так, при зарплате до 80 тысяч рублей на ваш счет государство добавляет деньги по формуле 1:1. Если за 12 месяцев внести 36 тысяч рублей, то в начале следующего года внесенный капитал возрастет вдвое. При зарплате от 80 до 150 тысяч рублей в месяц взносы участника умножаются на два по формуле 1:2, а при зарплате более 150 тысяч – 1:4.

Оформить договор можно на себя и на другого человека: ребенка, родителя, супруга. По каждому государство проведет софинасирование при выполнении всех остальных требований.

Сбережения по Программе формируются за счет регулярных добровольных взносов, которые человек делает на протяжении 15 лет – срока действия договора – и умножаются за счет софинансирования государства и инвестиционного дохода НПФ. Также человек может реинвестировать – вложить в ПДС – полученные налоговые вычеты, чтобы увеличить сумму на счете и, как следствие, инвестиционный доход. А если он примет решение о переводе своих пенсионных накоплений из системы обязательного пенсионного страхования, то эти деньги также станут частью его личного капитала и будут работать вместе с остальными. То есть "тело" счета может состоять из 4 компонентов: взносов, государственного софинансирования, реинвестированных налоговых вычетов и пенсионных накоплений, которые можно перевести в Программу.

– При использовании всех опций программы общая доходность по ней может превысить 120% годовых. Заметьте, защищенных государством. Настолько выгодных предложений на финансовом рынке больше нет, – подчеркнул Сергей Беляков.

Гарантии сохранности вложенных средств 

ПДС счет никогда не уйдет в минус. Негосударственные пенсионные фонды несут гарантии безубыточности и находятся под тщательным надзором Банка России. В случае, если фонд не сможет заработать доход для вкладчиков, то будет компенсировать его из собственных средств.

– НПФ – это, пожалуй, самые устойчивые финансовые организации на нашем рынке и входят в систему страхования вкладов: средства участников ПДС и их инвестдоход застрахованы на сумму до 2,8 миллиона рублей, что вдвое превышает гарантии по банковским вкладам. Сверх этой суммы также застрахованы средства софинансирования от государства (до 360 тысяч рублей) и средства пенсионных накоплений, если они будут переводиться в ПДС, – заверил Сергей Беляков.

Стоит отметить, что за последние 10 лет ни одного случая банкротства не было зафиксировано.